Banco de Chile: Personas | Preferencial | Empresas | Pyme | Nuestro Banco

Nuestro Compromiso

Estás en: Nuestro Compromiso / Nuestros Productos / Claridad en productos / Cuenta Corriente

Claridad en productos / Cuenta Corriente

Preguntas Frecuentes

¿Qué tipo de impuesto afecta el uso de mi cuenta corriente?

Desde el 1 de Octubre de 2008, quedaron exentos de impuesto la emisión de cheques, los giros por cajero automático, las transacciones electrónicas o transferencias de fondo se hagan con cargo a la Cuenta Corriente.

Por otra parte, tratándose de Líneas de Crédito, el uso del crédito está efectivamente afecto a impuesto.

¿Qué debo hacer si olvido mi número Secreto (Chilecard o Banjoven)?

Solicita la emisión de un nuevo número secreto, llamando a Fonobank al 600 637 3737 o en cualquier sucursal del Banco.

¿Qué debo hacer ante el extravío, hurto o robo de mi Tarjeta Chilecard o Banjoven (titular o adicional)?

Debes bloquearla de inmediato por extravío, hurto o robo llamando a Fonobank al 600 637 37 37.
También puedes acudir al mesón de atención de cualquier sucursal para su bloqueo definitivo y solicitar su reposición para retirar la nueva tarjeta en la sucursal que desees (plazo: 2 a 3 días hábiles, dependiendo de la localidad y hora del llamado).

¿Qué debo hacer para que las cuentas de servicios sean pagadas a través de la Cuenta Corriente?

Debes contratar el Servicio de Pago Automático de Cuentas (PAC), en Internet, Fonobank 600 637 37 37 o en cualquier sucursal del Banco de Chile. Infórmate de sus beneficios.

¿Qué debo hacer para suspender un Pago Automático de Cuenta?

Puedes ingresar a Internet, opción Emergencias Bancarias y dar Orden de no Cargo o Eliminación del Servicio que previamente hubieres contratado. También puedes llamar a Fonobank 600 637 37 37 todos los días a toda hora.

¿Qué es un cheque?

El cheque es una orden escrita y girada contra un Banco para que éste pague, a su presentación, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente.

El pago de los cheques se efectúa descontando su valor de los fondos disponibles que el cliente mantuviere en la cuenta corriente, incluidos además el monto del crédito pactado previamente con el banco si lo tuviere (líneas de crédito). Por este motivo el titular de una cuenta corriente debe emitir cheques siempre que cuente con los fondos disponibles suficientes para cubrir su monto.

El cheque es siempre pagadero a la vista, es decir, basta su sola presentación para que sea pagado o protestado, según corresponda. No existe el cheque a fecha. Además, el cheque es indivisible, o sea, no admite pagos por parcialidades, sino sólo por el total por el cual fue extendido.

¿Cómo puedo solicitar el envío a domicilio de talonario de cheques?

Si tienes DigiPass, puedes ingresar a Banco en Línea, en la opción Cuenta Corriente selecciona Talonario a Domicilio y sigue las indicaciones.

¿Cómo se debe extender un cheque?

Al extender un cheque, éste siempre debe contener:

  • Fecha de giro
  • Cantidad girada, en letras y números
  • Firma

Además el cheque debe indicar el lugar de su expedición, es decir el lugar en que fue girado. En todo caso si el cheque no indica el lugar de giro se le presume extendido en la plaza en que funciona la oficina del banco sobre la cual fue girado (corresponde a aquella en que está radicada la cuenta corriente).

¿Cuáles son las formas de extender un cheque?

La extensión de un cheque puede ser:
Al portador:

  • Tiene abierta, es decir no tachada, la expresión "o al portador"
  • Es transferible por la simple entrega, sin necesidad de endoso, de manera que el tenedor de él se presume su dueño.
  • El cheque será pagado al portador del documento, quién lo debe presentar a cobro. Esta persona deberá acreditar su identidad con la respectiva cédula de identidad. Además para ser pagado el documento no deben concurrir causales o circunstancias que impidan su pago, como por ejemplo, caducidad, que no existan fondos disponibles, defectos en su giro, existencia de una orden de no pago, etc.

A la orden:

  • Tiene abierta, es decir no tachada, la expresión "a la orden de".
  • Es transferible mediante endoso.
  • Puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se extendió el cheque, o por el último endosatario, en caso que haya sido endosado. La persona que presente a cobro el cheque deberá acreditar su identidad con la respectiva cédula de identidad. Además para ser pagado el documento no deben concurrir causales o circunstancias que impidan su pago, como por ejemplo, caducidad, que no existan fondos disponibles, defectos en su giro, existencia de una orden de no pago, etc.

Nominativo:

  • Tiene tachadas las expresiones "a la orden de" y "o al portador".
  • Estos documentos sólo pueden ser cobrados por la persona a cuyo nombre se encuentra extendido el documento o su representante o apoderado con poder suficiente.
  • El carácter nominativo de un cheque no puede ser modificado.
  • Este cheque será pagado a su beneficiario quién deberá acreditar su identidad con la respectiva cédula de identidad. Además para ser pagado el documento no deben concurrir causales o circunstancias que impidan su pago, como por ejemplo, caducidad, que no existan fondos disponibles, defectos en su giro, existencia de una orden de no pago, etc.

Adicionalmente el cheque puede extenderse Cruzado:
El cheque cruzado es aquél que en su anverso tiene trazadas dos líneas paralelas y transversales que lo cruzan desde el borde superior al borde inferior.
Existen dos tipos de cheques cruzados:

  • Cheque cruzado en general, que es aquél que no incluye el nombre de un banco entre las dos líneas paralelas.
  • Cheque cruzado en especial, que es aquél que incluye el nombre de un banco entre las dos líneas paralelas que indican el cruzamiento. En este caso su presentación debe hacerse por el banco específicamente señalado.

La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que el cheque cruzado sólo puede ser presentado a cobro a través de un banco. La condición de cruzado que revista un cheque no puede modificarse ni alterarse ni borrarse.

¿Por qué razón puede protestarse un cheque?

El protesto de un cheque es un acto solemne cuyo objeto consiste en dejar testimonio de que el documento presentado a cobro no ha sido pagado por el Banco librado.

En cuanto a las causales de protesto de cheques la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques señala que los cheques se protestan por falta de pago, pero no indica las situaciones que deben originar la negativa del banco librado a pagarlos. Por lo tanto, al no estar enumeradas en la ley dichas situaciones, corresponde al banco indicar la causal que impide el pago.

Además debido a que es frecuente que en el cobro de un cheque concurran varias causales para su protesto y por la importancia que ello tiene, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras ha establecido las siguientes prioridades que los bancos deben respetar en lo relativo a causales de protesto de un cheque:

Causales por Forma: Si en un mismo cheque concurren diversas circunstancias por las cuales deba rechazarse su pago, deberá atenderse, en primer lugar, a si alguna de esas causales dice relación con la forma del cheque. Las causales de forma dicen relación con defectos o vicios formales en el giro como por ejemplo firma visiblemente disconforme, fecha inexistente, diferencia entre la indicación de la cantidad en letras y números, etc.

Causales por Caducidad: En segundo lugar, deberá tenerse presente la vigencia del cheque. Este protesto se verifica en los casos en que el cheque se cobra fuera del plazo establecido por la ley.
Para determinar el plazo aplicable al caso de un cheque en particular los conceptos que deben tenerse en consideración son el de oficina sobre la cual fue girado, es decir, aquélla en la que esté radicada la cuenta corriente bancaria, y lugar en que fue girado el cheque, independientemente de la oficina en que se presenta a cobro el documento. Ahora bien, si el cheque no indica el lugar de giro se le presume extendido en la plaza en que funciona la oficina sobre la cual fue girado (aquella en que esté radicada la cuenta corriente).

Los plazos corresponden a los siguientes:

  • 60 días: Cuando se trate de un cheque girado en moneda chilena y el librado estuviere en la misma plaza de emisión (es decir el lugar de giro del cheque coincide con la Plaza correspondiente a aquella en que está ubicada la oficina en que está radicada la cuenta corriente). Esto es, por ejemplo, un cheque correspondiente a una cuenta corriente de Santiago y emitido en Santiago (esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra Santiago), tiene un plazo de 60 días para ser cobrado, cualquiera sea la ciudad en que se presente a cobro.
  • 90 días: Si el cheque fuere en moneda chilena y estuviere girado dentro del país, en una plaza distinta de la del librado (es decir el lugar de giro del cheque no coincide con la Plaza correspondiente a aquella en que está ubicada la oficina en que está radicada la cuenta corriente). Esto es, un cheque correspondiente a una cuenta corriente de Santiago y emitido en Valparaíso (esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra Valparaíso), tiene un plazo de 90 días para ser cobrado, cualquiera sea la ciudad en que se presente a cobro.
  • 3 meses: Al tratarse de un cheque en moneda chilena girado en el extranjero.
  • 12 meses: Para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera sea el lugar de su emisión y de su pago.
  • Si el cheque no es cobrado dentro de los plazos señalados para cada caso, el banco librado no puede pagarlo y debe protestarlo por caducado, salvo que medie autorización escrita del librador (revalidación del cheque) o que sea aplicable la ampliación del plazo que sólo rige en casos muy excepcionales, como por ejemplo lapsos en que las actividades se suspenden por causas de fuerza mayor que afectan en forma particular a una empresa bancaria o a alguna de sus oficina, sin que esta ampliación del plazo tenga aplicación cuando la suspensión de actividades afecta a todas las empresas bancarias del país por disposición de la ley.

Causales por Orden de No Pago: Si bien el cheque es una orden de pago que constituye un mandato para el Banco librado, ésta es esencialmente revocable. En consecuencia, el Banco debe abstenerse de pagar un cheque cuando así se lo avise la persona que emitió el documento. En consecuencia, la entidad bancaria debe limitarse a cumplir dicha orden, sin estar obligado a verificar el motivo de la revocación ni discriminar si la cuenta dispone o no de los fondos necesarios para su pago, pero si se le expresan dichos motivos, deberá indicarlo en el acta de protesto respectiva. Sin embargo, las circunstancias referidas no impiden que puedan intentarse las acciones para el cobro de los documentos, mediante las acciones judiciales que el beneficiario o tenedor estime pertinentes.

Falta de fondos o cuenta corriente cerrada: Por último, si no existe ninguna de las causales indicadas anteriormente, el cheque deberá ser protestado, si es el caso, por falta de fondos o, cuando corresponda, por la causal cuenta cerrada.

¿Por qué razón puede darse orden de no pago de un cheque por parte del titular de la respectiva cuenta?

El cheque, de acuerdo a la ley y de acuerdo con su naturaleza, es una orden de pago, o sea, un mandato y, como tal, es esencialmente revocable.
En consecuencia, el banco está en la obligación de abstenerse de pagar un cheque cuando así se lo avise el respectivo librador por alguno de los medios previstos en la normativa vigente.

El Banco, en cumplimiento del mandato, debe limitarse a dejar constancia en el documento, de la instrucción que ha recibido, pero no puede oponerse a la revocación, calificando las causas que el librador hubiere tenido para la misma, aun cuando el cheque no tuviere la provisión de fondos suficiente. Tampoco puede el banco condicionar la vigencia de la orden de no pago a un período o plazo determinado, debiendo entenderse que ella tendrá vigencia indefinida.

Si el librador expresa algún motivo para impartir la orden de no pago, tal motivo deberá ser consignado por el banco librado en el acta de protesto respectiva. Si el librador no ha indicado las causas que tiene para impartir la correspondiente orden de no pago, el Banco de todas formas debe abstenerse de pagar el cheque.

¿Qué debo hacer ante el extravío, hurto o robo de mis cheques?

Ingresa a Banco en Línea, presiona el botón de Emergencias Bancarias y sigue las instrucciones, si prefieres llama a Fonobank al 600 637 37 37, o visita el mesón de atención de cualquier sucursal del Banco. Solicita la serie y número de tus últimos talonarios retirados. Debes dar orden de no pago a los documentos extraviados, hurtados o robados, y solicita orientación para las publicaciones legales. Debes hacer la denuncia policial en la localidad correspondiente.

¿Cuál es el monto máximo de giro en cajeros que puedo efectuar diariamente con la Tarjeta Chilecard?

Actualmente el monto máximo de giro es de $200.000 diariamente.

¿Cuál es el monto máximo de compras que puedo realizar en comercios asociados a Redcompra diariamente con la Tarjeta Chilecard?

Actualmente el monto máximo de compras es de $200.000 diariamente.

¿Puedo usar mi Tarjeta Chilecard en el exterior?

Sí, puedes usar tu Tarjeta Chilecard en cajeros de la red internacional Plus. El giro se dispensa en la moneda del país en que se encuentra y se refleja en la cuenta corriente con la correspondiente conversión en pesos.

¿Existe el cheque a fecha?

No existe. Una vez girado, el documento puede ser cobrado en cualquier instante. Por ello, los fondos deben estar disponibles para su pago desde ese momento.

El cheque es siempre pagadero a la vista. En consecuencia, un cheque presentado a cobro antes del día indicado como fecha de emisión, debe ser pagado o protestado por la causal que corresponda.

¿Puedo dejar espacios en blanco al escribir las menciones correspondientes del cheque?

Te recomendamos evitar dejar espacios en blanco antes y después de la cifra numérica o las palabras. Además, no olvides cerrar las cantidades numéricas, por ejemplo, de la siguiente forma:
$100.000.-

¿Se cobra el talonario de cheques?

Banco de Chile no te cobra por el talonario de cheques; pero sí existen cobros por las chequeras con diseño.

¿Cómo puedo obtener mi talonario de cheques?

En el caso puntual del Banco de Chile, al abrir tu cuenta te entregamos una chequera y un talonario, en el cual encontrarás un formulario que debes presentar para solicitar tu próximo talonario. En caso de no tener el formulario, puedes dirigirte directamente a servicio al cliente de tu sucursal. Si estás fuera de la ciudad, puedes solicitar que sea enviado a la sucursal más cercana.

Necesito dinero en efectivo, y no ando con cheques ni tarjetas ¿Qué puedo hacer?

Acércate al mesón de atención de cualquier sucursal del Banco y solicita dinero en efectivo de Emergencia, en una de las siguientes modalidades:

  • Giros de Emergencia desde tu Cuenta Corriente o Línea de Crédito.
  • Avance de Efectivo de tu Tarjeta de Crédito de Emergencia.

¿Qué hago si mi tarjeta es retenida (Chilecard o Banjoven) en un Cajero Automático?

Si estás en un cajero automático ubicado en una sucursal del Banco de Chile, solicítala en el mesón de la misma sucursal.

Si estás en otro cajero automático: Llama a Fonobank al 600 637 37 37. Ordena el bloqueo definitivo de tu tarjeta. Solicita su reposición, indicando la sucursal donde la retirarás (plazo: 2 a 3 días hábiles, dependiendo de la localidad y hora del aviso), o bien pídela en la sucursal donde tienes tu Cuenta.

Se ha dañado mi tarjeta (Chilecard o Banjoven) ¿Qué debo hacer para obtener una nueva?

Entrega tu tarjeta y solicita su reposición en cualquier sucursal del Banco (plazo: 2 a 3 días hábiles, dependiendo de la localidad y hora del aviso). Tu tarjeta debe ser inutilizada en tu presencia.

¿Qué es un sobregiro no pactado?

Se trata de un sobregiro que excede los fondos disponibles en la cuenta corriente y de la línea de crédito, si la hubiere.
Estos sobregiros no pactados en cuenta corriente son de carácter excepcional, y constituyen créditos puntuales que el banco puede conceder al cliente.

Estos sobregiros pueden originarse por una contingencia o una operación especial, sin que al cliente le asista un derecho para sobregirar la cuenta ni el Banco está obligado en caso alguno a concederlo; y por consiguiente el Banco resuelve caso a caso si concede o no concede el sobregiro.