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¿Qué debes saber antes de contratar una Tarjeta de Crédito?

Descripción de la Tarjeta de Crédito


¿Qué es una Tarjeta de Crédito?


La Tarjeta de Crédito es una tarjeta de plástico con una cinta magnética, a nombre del titular o adicionales autorizados por el mismo titular, intransferible, que contiene información del propietario y que se puede utilizar como medio de pago permitiendo además de acceder a crédito hasta por el cupo autorizado. Tiene un cupo en pesos y dólares disponible autorizado por el Banco y que una vez utilizado debe ser pagado. A partir del año 2013, además de contar con la tecnología PinPass, se introdujo la tecnología Chip en las tarjetas de crédito. Con esto se incorporan los más altos estándares de confidencialidad y protección aumentando sustancialmente la seguridad de sus transacciones presenciales.

Las tarjetas sirven para comprar en los comercios afiliados al sistema, y adicionalmente permite realizar avances tanto a nivel nacional como internacional. Banco Edwards | Citi comercializa actualmente las marcas Visa y Mastercard. A partir de abril de 2014, la vigencia de las Tarjetas de Crédito será de hasta 5 años.


Beneficios de la Tarjeta de Crédito


El uso de la Tarjeta de Crédito entrega varios beneficios:

  • Tu Tarjeta de Crédito te permite comprar en los comercios nacionales adheridos a Transbank S.A., y también en el extranjero.
  • Las compras pueden ser en forma física o virtual, a través del teléfono o Internet.
  • Puedes realizar avances en efectivo en las sucursales del Banco, en los cajeros automáticos del país y el extranjero.
  • La Tarjeta de Crédito permite que pagues el monto total o parcial de tus compras y cargos por servicios una vez al mes, por lo que debes realizar un solo pago al mes y te debes asegurar que para esa fecha ya tendrás el dinero para pagar.
  • Puedes seleccionar entre diferentes fechas de pago.
  • Te entrega hasta 45 días de crédito sin intereses, considerando las compras realizadas desde el día siguiente a la fecha de facturación.
  • Puedes solicitar hasta 8 tarjetas adicionales para organizarte con tu familia, sin costo para el titular o el adicional.
  • Puedes decidir el monto del pago cada mes, optando por pagar entre el mínimo fijado por el Banco o el total de la deuda facturada en tu Estado de Cuenta.
  • Además, las Tarjetas de Crédito del Banco Edwards I Citi te dan importantes beneficios de acuerdo al programa de lealtad que tengas y siempre te entregan descuentos en restaurantes, marcas de vestuario, calzado, hogar, entretención y muchos más beneficios que puedes encontrar en nuestro sitio web.

Los beneficios de la Tarjeta de Crédito dependen del tipo de tarjeta que tengas. 
En Banco Edwards I Citi tenemos varias disponibles para que encuentres la que se ajuste a tus necesidades:

  • Tarjeta de Crédito Universal: Con la nueva Tarjeta de Crédito MasterCard Universal podrás contar con cobertura nacional en los comercios asociados. Puedes comprar sin cuotas o en hasta 48 cuotas en todos los comercios a nivel nacional habilitados. 

    Además, puedes conocer el costo del crédito en un período anual con el indicador "carga anual equivalente" (CAE) que te presentará en un sólo valor porcentual todos los cargos de un Crédito en tu Tarjeta (tasa de interés, comisiones, entre otros).
  • Tarjeta de Crédito Travel Club: Con la Tarjeta Travel Club del Banco Edwards I Citi, acumulas Dólares-Premio. Los Dólares-Premio equivalen a 1 Dólar Americano y se pueden usar para canjear en:
    • Programa de Canje de Viajes.
    • Catálogo de canjes de productos en la tienda Duty Free de Travel Club®.
    • Ahorros, con las diferentes campañas que podrás encontrar enwww.bancoedwards.cl cada mes.
  • Tarjetas Travel Club pueden ser Visa o MasterCard:
    • MasterCard Black
    • Visa Signature
    • MasterCard o Visa Platinum
    • MasterCard o Visa Dorada e Internacional
  • Tarjeta de Crédito AAdvantage: Acumulas millas AAdvantage y las puedes utilizar para viajar en American Airlines o cualquiera de las líneas aéreas asociadas a la alianza OneWorld.

Ver más detalles de cada tipo de Tarjeta de Crédito


¿Cuáles son los cobros asociados a una Tarjeta de Crédito?

Las Tarjetas de Crédito Visa o MasterCard en el Banco Edwards I Citi tienen distintos cobros: 

  • Comisión por Mantención: cobro que se hace al cliente por concepto de mantención de la Tarjeta de Crédito.
    • Existe una comisión de mantención mensual:
      • Si la tarjeta no registra movimientos en el mes (cargos o créditos), se realizará descuento del 100% de esta comisión.
    • Existe una comisión de mantención semestral o anual:
      • Puede tener una tasa de descuento asociada al uso de la tarjeta. Mientras más la usa, menos se cobra.
      • Clientes con Plan Cuenta Corriente de Productos están exentos de monto semestral de comisión de mantención, sólo aplica comisión de Plan Cuenta Corriente.
  • Comisión Avances en Efectivo en Chile: por girar dinero en Cajeros Automáticos, Sucursales o Internet. La comisión depende del tipo de Tarjeta de Crédito.
  • Transacciones en el Exterior: la comisión depende del tipo de Tarjeta de Crédito y del tipo de transacción:
    • Si es compra en el extranjero, la comisión depende del porcentaje del monto facturado.
    • Si es un avance en el extranjero, la comisión es por evento más un porcentaje del monto.
  • Interés: por el uso del crédito correspondiente al monto autorizado de la Tarjeta debes pagar intereses. En el caso de las compras en cuotas igualmente debes pagar intereses a menos que exista una campaña en el comercio correspondiente o en el Banco que indique que son con 0 % interés.
  • Impuestos de Timbres y Estampillas: es el impuesto que se aplica a todas las operaciones de crédito (es decir, cuando es con financiamiento), corresponde a un porcentaje del monto utilizado. El impuesto es recaudado por el Banco, el cual será responsable de pagarlo al Fisco. 

    El monto que debes pagar mensualmente será informado por el Banco en tu estado de cuenta o a través de tu página web ingresando a www.bancoedwards.cl. 

    Ver Tarifas y Comisiones de las Tarjetas de Crédito.

¿Cuáles son los productos asociados a una Tarjeta de Crédito?

Las Tarjetas de Crédito pueden ser contratadas sin necesidad de contratar otros productos; pero si además contratas el Plan de Cuenta Corriente, que incluye la Cuenta Corriente, la Línea de Crédito Automática y la Tarjeta de Débito (Redcompra), accedes a un descuento en el monto de comisión semestral o anual de la Tarjeta de Crédito.


Existen seguros asociados a las Tarjetas de Crédito:

  • Seguro de Desgravamen (sólo para Personas Naturales): el propósito del Seguro de Desgravamen es que en caso de fallecimiento del deudor (hasta los 85 años), la compañía de seguros pague al Banco el saldo de la deuda. De esta forma, el cliente deja a sus herederos libres de deudas. Es requisito que la Tarjeta se le haya otorgado antes de los 65 años.
  • Seguros y servicios provistos por las marcas (Visa o MasterCard):
    • Seguro de Viajes y gastos médicos.
    • Seguro de arriendo de autos en todo el mundo.
    • Servicio de asistencia de emergencia.
    • Reemplazo urgente de tarjeta y envío de efectivo.
    • Referencias para emergencias médicas y legales.
    • Asistencia e información de viajes, hoteles, etc.
  • PAT: consiste en un Pago Automático de Cuentas con cargo en tu Tarjeta de Crédito. Con este servicio puedes pagar agua, luz, gas, seguros, TV Cable, entre muchos otros. Así estarás siempre al día con tus pagos, evitando preocupaciones, atrasos y pérdida de tiempo. A través de Internet y Call Center, puedes realizar consultas, modificación y eliminación de tu PAT para aquellos servicios que lo permitan.

¿Dónde solicito mi Tarjeta de Crédito?

Existen varias alternativas para solicitar tu Tarjeta de Crédito:

  • Ejecutivos de Cuentas en Sucursales del Banco Edwards I Citi.
  • Página Web www.bancoedwards.cl
  • Llamando al 800 26 10 10.

¿Qué debo declarar y qué documentos me pedirán al solicitar una Tarjeta de Crédito?

Al solicitar una Tarjeta de Crédito deberás declarar y/o presentar:

ANTECEDENTES PERSONALES:

  • Debes ser mayor de 18 años y menor de 65 años.
  • Fotocopia carnet de identidad.
  • Certificado de Matrimonio al día (si hay separación de bienes en el certificado debe estar estipulado).

ACREDITACIÓN DE RENTA:

Trabajador Dependiente Trabajador Independiente
Liquidaciones de Sueldo (últimos 3 meses) Boletas de Honorarios (últimos 6 meses)
Contrato de Trabajo Declaración anual de renta
Certificado de Antigüedad Formulario 21
Cotización de AFP

INFORMAR ACTIVOS:

Si eres propietario de un vehículo debes presentar la siguiente documentación:

  • Permiso de Circulación.
  • Factura de Compra Venta.
  • Certificado de inscripción en el R.N.V.M.

Si eres propietario de un bien raíz debes presentar la siguiente documentación:

  • Fotocopia último dividendo.
  • Fotocopia Escritura de Compra Venta.

INFORMAR PASIVOS:

  • Deudas directas (deudas que posee actualmente con alguna Institución Financiera).
  • Deudas indirectas (deudas que afectan a las personas que sin ser los beneficiarios del crédito, responden con su patrimonio del cumplimiento de la obligación).